Qu'est ce que le paiement instantané ?
Le paiement instantané, aussi appelé paiement en temps réel, est un transfert de fonds entre un expéditeur et un bénéficiaire qui est crédité quasi immédiatement sur le compte du bénéficiaire. Contrairement à un virement traditionnel qui peut prendre plusieurs heures ou jours, le paiement instantané est conçu pour être effectué 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 , y compris les week-ends et les jours fériés.
Comment ça marche, en pratique ?
- Initiateur du paiement : l’expéditeur lance le paiement via son application bancaire, son service de paiement en ligne. Les paiements instantanés s’appliquent aux virements SEPA en Euro, sous condition de la disponibilité du service de la banque du bénéficiaire.
- Transmission et traitement : le transfert est routé par le réseau de paiement. Les fonds passent rapidement du compte de l’expéditeur à celui du bénéficiaire.
- Crédit et notification : le compte du bénéficiaire est crédité endéans 10 secondes, et l’expéditeur reçoit une confirmation. Dans certains cas, des messages de référence ou des justificatifs peuvent être fournis pour faciliter la traçabilité.
- Disponibilité et sécurité : les paiements instantanés fonctionnent 24/7 et reposent sur des mécanismes de sécurité tels que l’authentification forte du client. Cependant, contrairement à un virement standard qui peut être bloqué par la banque dans les quatre heures suivant son exécution en cas de suspicion de fraude, un paiement instantané ne peut pas être interrompu une fois validé.
Avantages :
- Rapidité et liquidité : l’argent est disponible presque immédiatement, ce qui améliore la gestion de trésorerie tant pour les particuliers que pour les entreprises.
- Expérience utilisateur : les clients et partenaires bénéficient d’un paiement fluide et rapide, ce qui peut améliorer les conversions en commerce électronique et les délais de règlement.
- Disponibilité continue : les paiements peuvent être réalisés à tout moment, sans dépendre des heures d’ouverture des banques.
- Traçabilité et réconciliation : les paiements instantanés laissent une trace claire et facilitent la réconciliation comptable.
Points d'attention :
- Vérifier le nom du bénéficiaire en plus de l’adresse et de l’IBAN avant d’initier le paiement.
- S’assurer que le bénéficiaire peut recevoir des paiements instantanés sur le canal utilisé.
- En cas de doutes ou de transactions inhabituelles, contacter rapidement votre conseiller pour confirmation et assistance.
- Des limites spécifiques peuvent être définies pour les paiements instantanés. Les paiements instantanés ne sont pas obligatoires, vous pouvez décider de désactiver cette fonctionnalité