Was ist eine Echtzeitüberweisung?
Die Echtzeitüberweisung ist eine Überweisung zwischen einem Absender und einem Empfänger, bei der der Betrag nahezu sofort auf dem Konto des Empfängers gutgeschrieben wird. Im Gegensatz zu einer herkömmlichen Überweisung, die mehrere Stunden oder sogar Tage dauern kann, ist die Echtzeitüberweisung so konzipiert, dass sie 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche , einschließlich Wochenenden und Feiertagen, ausgeführt wird.
Wie funktioniert es in der praxis?
- Initiierung der Zahlung: Der Absender löst die Zahlung über seine Banking-App oder seinen Online-Zahlungsdienst aus. Echtzeitüberweisung gelten für SEPA-Überweisungen in Euro, vorausgesetzt, die Bank des Empfängers unterstützt diesen Service.
- Übermittlung und Verarbeitung: Die Überweisung wird über das Zahlungsnetzwerk weitergeleitet. Die Gelder werden schnell vom Konto des Absenders auf das Konto des Empfängers übertragen.
- Gutschrift und Benachrichtigung: Das Konto des Empfängers wird innerhalb von 10 Sekunden gutgeschrieben, und der Absender erhält eine Bestätigung. In manchen Fällen können Referenznachrichten oder Belege zur besseren Nachverfolgung bereitgestellt werden.
- Verfügbarkeit und Sicherheit: Echtzeitüberweisungen funktionieren 24/7 und beruhen auf Sicherheitsmechanismen wie der starken Kundenauthentifizierung. Allerdings gilt: Im Gegensatz zu einer Standardüberweisung, die bei Betrugsverdacht bis zu vier Stunden nach Ausführung durch die Bank blockiert werden kann, kann eine Echtzeitüberweisung nach der Bestätigung nicht mehr gestoppt werden.
Vorteile
- Schnelligkeit und Liquidität: Das Geld steht fast sofort zur Verfügung, was die Liquiditätsplanung sowohl für Privatpersonen als auch Unternehmen verbessert.
- Benutzererlebnis: Kunden und Geschäftspartner profitieren von einer schnellen, reibungslosen Zahlung, was z. B. im E-Commerce die Conversion-Raten und Zahlungsfristen verbessern kann.
- Kontinuierliche Verfügbarkeit: Zahlungen können jederzeit ausgeführt werden, unabhängig von den Öffnungszeiten der Banken.
- Nachvollziehbarkeit und Abstimmung: Echtzeitüberweisungen hinterlassen eine klare Spur und erleichtern die buchhalterische Abstimmung.
Wichtige Hinweise
- Überprüfen Sie vor der Ausführung der Zahlung den Namen des Empfängers zusätzlich zu Adresse und IBAN.
- Stellen Sie sicher, dass der Empfänger Sofortzahlungen über den gewählten Kanal empfangen kann.
- Bei Zweifeln oder ungewöhnlichen Transaktionen wenden Sie sich sofort an Ihren Berater.
- Für Echtzeitüberweisungen können spezifische Limits festgelegt sein. Die Nutzung von Sofortzahlungen ist nicht verpflichtend – Sie können diese Funktion deaktivieren.