4. Le plan de financement & la demande de prêt

Votre conseiller Raiffeisen établira ensuite avec vous un plan de financement personnalisé basé sur la durée du prêt (généralement de 20 ou 25 ans, et pouvant s’étendre jusqu’à 30 ans) et le taux d’intérêt. Il vous conseillera également sur la structure du financement, l’intégration d’éventuelles aides étatiques au logement dont vous pouvez profiter, mais aussi les avantages fiscaux et les assurances permettant de protéger votre patrimoine.
C’est le moment de d’introduire voir et/ou de finaliser votre demande de prêt immobilier.
Vous aurez alors le choix entre taux fixe et/ou taux variable. Chaque option présente des avantages et des inconvénients. Avec le taux variable, un avantage est de ne pas devoir payer des frais en cas de remboursement anticipé d’une partie du prêt. Le taux fixe, généralement un peu plus élevé que le taux variable, vous met à l’abri de toute hausse des taux. Des solutions combinant taux fixe et taux variable peuvent également être envisagées.

L’octroi du prêt dépend de plusieurs facteurs :

votre capacité de remboursement mensuelle, qui dépend essentiellement de vos revenus ;
vos charges ;
votre taux d’endettement ;
des fonds propres que vous pouvez apporter;
de la valeur effective du bien, qui sert de garantie hypothécaire tout au long de la durée du crédit. Une expertise de la valeur du bien peut être demandée ;
d’autres éventuelles garanties à apporter, comme d’autres biens immobiliers en votre possession ou encore la possibilité d’obtenir une garantie de l’Etat;

Les différentes étapes pour le financement de votre logement

Premier achat ou investissement immobilier ?